搜片神器p2p文章列表:

• 1、24家金融持牌P2P平台全梳理附名单上
• 2、盘点这些年暴雷的百亿P2P平台——钱宝网500亿
• 3、我朋友的19万存款一夜没了，但收获了一万个套路
• 4、P2P投资者自述：从薅羊毛到被收割 50万恐打水漂
• 5、小猪罐子：伪P2P平台出借人还在努力，律师协助后都做了些什么？

24家金融持牌P2P平台全梳理附名单上

目前，我国需要审批和备案的金融业务资质有三十多种，包括银行、保险、信托、券商、金融租赁、期货、基金、基金子公司、基金销售、第三方支付牌照、小额贷款、典当等……

近年来随着金融监管趋严，牌照价值凸显，其市场价格随之水涨船高，甚至已然将企业持有的金融牌照数量与公司综合实力划上等号。

在网贷合规备案进程中，网贷平台拥有金融牌照也被视为实力的象征，增加备案通过的筹码。

根据融360大数据研究院统计，截止2019年2月21日，在正常运营的1063家网贷平台中，拥有金融牌照的网贷机构24家，占比仅为2.2%。

融360大数据研究院分析师艾亚文根据网贷机构的金融牌照持牌情况，针对持牌机构的现状以及不同牌照的门槛、业务等方面进行了梳理。

本文全文约6000字，将会拆分成2篇文章，本篇为其中上篇

一 6家P2P关联公司持有基金代销牌照

根据融360大数据研究院的统计，截至2019年2月，全国共有432张基金代销牌照，其中有6家P2P公司以关联公司或集团持有基金代销牌照，占比1.38%，目前这些持牌的机构部分已经开展相关业务。

物以稀为贵，监管放缓牌照审批，市面上牌照数量有限成为市价上涨的助推器。2018年最火的时候一张牌照价值大几千万，甚至被炒到了上亿，但实际上基金销售牌照更多的是有价无市。

① 性价比低让很多平台望而怯步

转让牌照价格不菲，很多平台认为性价比不是很高，此外，基金销售牌照有一定的门槛，证监会要求申请基金代销牌照的机构注册资本或出资不得低于2000万人民币、必须为实缴货币资本，同时还对管理人才的资质、工作经验以及取得基金从业资格的人数有一定要求。

金融行业尤其是基金行业专业人才稀缺且薪酬普遍偏高，对于普通的P2P平台来说，光是成立一个具有基金从业经验的团队已是不小成本，这让很多平台望而怯步。

互金平台通常对基金产品抽成比例并不高，只是赚了千分之几的通道费，不像网贷业务，可以对一单业务收取百分之几甚至十几的费用，性价比低让很多平台不愿意尝试。

②P2P持有基金代销牌照，实现集团产品多元化，为增信及上市铺路

根据融360大数据研究院的不完全统计，目前至少有6家P2P公司持有或以集团持有基金代销牌照，包括陆金服、宜人贷、积木盒子、凤凰智信、小牛在线、网信普惠，其中积木盒子和宜人贷为上市系P2P平台。能拿到基金牌照说明集团等有一定实力，持有基金牌照可以增信，获得资本市场及网贷出借人的信赖，基金代销业务对上市估值有很大的影响。

全牌照的老陆可以说是行业一哥了

在目前行业寒冬下，P2P平台基金代销业务渗透率并不高，持牌机构的P2P平台更专注于网贷备案以及自身P2P业务运营。《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》的13条禁令中规定，不得发售银行理财、券商资管、基金、保险或信托等金融产品，已经对网贷机构混业经营做了限制。P2P网贷平台不得混业经营，更多平台是以集团或兄弟公司上线基金代销业务，主要是为了实现产品的多元化，高净值客户在这个金融产业链里的滞留，交叉销售和综合经营，便于出借人找不到合适的产品可以选择基金产品。

③ 互联网平台没有牌照不得代销基金等资管产品

《关于加大通过互联网开展资产管理业务整治力度及开展验收工作的通知》，明确禁止非金融机构发行、销售资产管理产品，未经许可依托互联网发行销售资产管理产品的行为，须立即停止，存量业务要压缩至零。这就意味着，没有牌照的平台全都要被拒之门外。

目前来看，基金代销主要是丰富产品线，持牌基金代销牌照的平台，以集团或者兄弟公司上线部分基金产品，实现集团产品的多元化，出于增信的目的，获得资本市场青睐，有利于提高上市估值等。

二 22家持有网络小贷牌照

2019年1月，根据最新的《关于做好网贷机构分类处置和风险防范工作的意见》（以下简称“175号文件”）表示，要积极引导部分机构转型为网络小贷公司、助贷机构或为持牌资产管理机构导流等。

监管部门鼓励P2P网贷转型为网络小贷公司为首选，这次距离监管层叫停互联网小贷设立已过去一年有余，2017年的11月21日，互联网金融风险整治工作领导小组下发暂停批设网络小贷的通知。

① 22家平台中有6家海外上市，10家为上市公司控股

根据融360大数据研究院的统计，截至2019年1月20日，全国范围内共有网络小贷牌照300张，其中完成工商注册的有279张，金融办批复和过了公示期的共有21张。在这300张现存的网络小贷牌照中，除了个别暴雷的网贷平台以外，有22家目前还在正常运营的网贷平台已经通过主体或者关联公司获得了网络小贷牌照，占网络小贷牌照的7.3%。

在有网络小贷牌照的22家网贷平台中，有6家为海外上市公司，占比27%，另外10家间接持有网络小贷牌照，股东为国内或海外上市主体，占比45%。不过，并不是说有网络小贷牌照，就意味着网贷平台比较可靠安全，事实上，此前网贷小贷牌照的发放标准各个地区并不统一，且资质审核标准值得商榷。还有一些平台是通过收购的渠道间接获得网络小贷牌照。总体来看，上市公司因其背景实力强劲更易获得网络小贷牌照。

上市系P2P持有网络小贷牌照情况数据来源：融360大数据研究院

② 有网络小贷牌照的平台未必愿意转型为网络小贷

目前对网络小贷牌照的限制很多，网络小贷公司主要运用自有资金发放贷款，其资金来源主要为自有资金、捐赠资金、银行融资、ABS融资、向主要股东定向借款等。网贷平台的放贷资金主要来源于出借人个人， 这就意味着倘若网贷平台转型网络小贷，资金来源将缩减。因此转型网络小贷这条路更适合资金端较弱的网贷平台。

网络小贷牌照对放贷的金额有限制，杠杆比率大约1-3倍，就是说实缴资金1个亿，最多放贷3亿，提高放贷金额就需要追加实缴资金，2018年不少网络小贷公司为了快速稳步推进业务发展而选择增资，或者通过增资来实现降杠杆以符合监管要求。不过，对于大多数拥有网络小贷牌照的网贷平台来说，几乎都是几十亿到百亿级的待还余额，如果转型网络小贷，注册资金需要上升到好几个亿到几十亿、百亿不等，追加资金对平台的背景实力考验较大，甚至可能在引入资金的同时增加运营成本。此外，部分地区监管部门对网络小贷公司的总资产、净资产、资产负债率等有最低的门槛。由此看来，转型网络小贷对平台自身的经营水平有一定的要求。

拥有网络小贷牌照的22家平台转型之路并不好走。一是这些平台本身背景实力和运营能力较强，不愿意完全转型，备案仍然是首选；二是网络小贷牌照的放贷条件相对于网贷行业来说门槛较高，既要用自有资金，有一定的放贷杠杆要求；三是网络小贷牌照一直是由地方省级的金融办进行发放，审批条件不一，存在重审批轻监管倾向，网贷平台转型为网络小贷面临着同样的政策性风险。

文中提到的24家拥有网络小贷&基金代销拍照的网贷平台

……未完待续~

明日为大家带来网贷牌照全盘点（下）

盘点这些年暴雷的百亿P2P平台——钱宝网500亿

作者：老斯基

钱宝网张小雷自首，500亿的大雷炸了。500亿是什么概念呢？呵呵，2016年，中国第一、地球第六市值的阿里巴巴盈利427亿……毫无疑问，从数额上来说钱宝网是震惊人类历史的大案，但在我们这片神奇的土地上，经过e租宝、大大集团、中晋系、泛亚……谁还把钱宝网当大新闻？

01

讲真，不是老斯基马后炮，两年前我就知道钱宝网是个骗局了。

原本，我根本不知道世界有个钱宝网，两年前大大集团崩了，我要写稿啊，就去大大集团的百度贴吧收集资料。结果发现，一大堆宝粉挤进大大集团贴吧，花式狂喷大大粉们是SB。因为，大大集团是2013年开始玩的，两年后就崩盘了。然而，牛逼的钱宝网是2012年开始玩的，越玩越6啊。

那么，宝粉们知道钱宝网是个骗局吗？只要不是神经病，当然知道啊。1.5%的银行存款、4%的银行理财、余额宝最高年化收益率记录也就6.76%……那么，钱宝网的“保本保息50%年化收益率”是什么概念？

嗯，基本上说，就是你在钱宝网投资一万块，之后把获得的收入循环投放，只要坚持五十年，地球就归你一人所有了，一百年后，太阳系就归你了（几何倍数增长）……呵呵，你觉得这是骗局吗？

这么简单的“骗局”，难道有关部门是瞎子，就不管吗？虽然，老斯基酷爱喷有关部门，但这事真和有关部门没什么关系。就算有关部门知道是骗局，但投资人不报案，怎么管？如果有关部门可以在没有投资人报案的情况下介入企业经营，那么经济就卧槽吧。然而，不到崩盘的那一天，每个人都在发大财，谁报案？所以啊，有关部门只能藏着管。

老斯基记得自己两年前写大大集团崩盘的稿件时，我就为有关部门鸣不平啊。当年，有关部门早就把各种“警惕非法集资”的大横幅都挂在大大集团的写字楼上，这摆明了是告诉所有人，大大集团是个骗局。理论上来说，大大集团都可以去法院告有关部门了，但又有什么用？还不是几十万人被“骗”？

都拿横幅包起来，还要有关部门怎样？

这次也一样，南京市有关部门不仅早早就在钱宝网办公楼周边贴满了各种“警惕非法集资”的大横幅，还不容许本地媒体刊登或播放钱宝网的相关广告。嗯，之后又不允许钱宝网在南京开展线下业务，更要求钱宝网迁徙注册地和公司……从严格意义上来说，南京有关部门为了阻止这场“骗局”早就……，但不管怎么暗示还是明示，能比得过50%的年化收益率吗？

再说了，断人财路如杀人父母，我们悠久的历史传统决定了有关部门不敢管啊！前两天，上海一个楼盘的二期开盘价没有一期开盘价高，就被炒房客把售楼处砸了。毫无疑问，这是犯罪行为，但你觉得“呵呵”敢抓人吗？法不责众，砸那个楼盘的炒房客也就不到一千人，那么宝粉呢？

截至11月，钱宝App仅日均签到人数，就达到130多万人次，今年9-10月官方更宣称有2亿用户…… 虽然钱宝网的标点符号都不能相信，但用户也应该在好几百万吧。呵呵，谁敢去惊醒这好几百万人的美梦？不对，他们根本就没睡，兴奋得赌红了眼！

就是不信，你还能咬我？

So，如果有关部门真的敢在崩盘前介入钱宝网，那么老斯基相信，这数百万人就敢放火把XX烧了！再或者说，你知道钱宝网张小雷与数百万无辜投资者，到底是什么人吗？

02

在中国，绝大多数非法集资都不是骗局，因为任何人都知道正常投资不可能有那么高的利润。不然，国家TM早就投了，哪轮得到你？再说，如果真的有这么高的利润，人类所有的职业都将消失，包括卖白粉的。这个道理不仅投资者懂，玩非法集资的人也懂，他们都知道自己难逃一死！

在钱宝网之前的巨雷是中晋系（2016年4月崩了），老板徐勤是中国第一大土逼。这个高中都没毕业的亡命徒，给自己买了全球限量八辆的布加迪威龙和1200平米的汤臣一品，挥霍掉五个亿之后，留下了一句经典名言：“就算明天死了，也值”。呵呵，死都不怕，怕什么？

这样的坏人太少了……

在中晋系之前的巨雷又是大大集团（2015年12月崩了），嗯，大大集团CEO马申科更疯狂，曾在网上曝光过自己女朋友的裸照，就是当年全国疯传的“济宁女教师X照门”啊（后被拘留）！直到今天，某些人的硬盘里还有这两口子的风采。呵呵，脸都不要，还要什么？

在大大集团之前的巨雷又是e租宝，疯子丁宁更是和缅甸……不说了，说不完，总之没有任何正常人敢玩这种必死的游戏啊。那么，拿出全部家财投资这些疯子的数百万投资者，又是什么呢？而且，这次钱宝网张小雷让投资者们连逼都没法装了。

对于e租宝、大大集团、中晋系等诈骗案，投资者还能装逼说自己一无所知，但钱宝网除外。因为，早在2003年张小雷就创造了轰动全国的“泛美亚事件”，被判诈骗入狱啊！（主流媒体都有报道）

纳尼？为毛数百万投资者要把钱投给刚从牢里放出来的“中国最著名诈骗犯”呢？呵呵，如果张小雷不是诈骗犯，谁敢把钱投给他？正所谓，专业的人做专业的事，就因为张小雷是资深诈骗犯，大家才信任他啊！

而且，张小雷也确实没有辜负数百万投资人的期望。其他大型非法集资公司基本两年就崩了，但张小雷凭借自己丰富的诈骗经验，把钱宝网玩了快六年，最终资金规模高达500亿！那么，六年间就没有媒体曝光这么简单的骗局吗？呵呵，会死滴。

四个月前，钱宝网上海总部搬空了，有个自媒体说了这件事，结果张小雷明目张胆地说：“法律有法律的办法，我基于法律框架之下也有我的办法。你这么伤害我的宝粉，我一定会让你痛不欲生，肯定会让你付出更惨烈的代价，为我的宝粉复仇。”这可不是嘴炮，本来他就是亡命徒，真的什么都敢做啊。而且，就算张小雷放过你，那么多投资上千万的投资者也不会放过你，这种事又不是没发生过？

虽然地球人都知道钱宝网一定会崩，但你提前说出来，没来得及跑的人，能放过你吗？别说区区媒体了，他们疯起来连有关部门都不放过啊！

现在，是张小雷自己主动自首，居然还有一帮投资人打着横幅坚决要求XX释放张小雷！在网上，成百上千万投资人想尽一切办法对抗有关部门，也要把自首的张小雷“救”出来，让他继续“骗”。不然，他们怎么套现？更搞笑的是接受张小雷自首的派出所躺枪了，被一顿狂喷，说它害得无数人跳楼自杀……

当然，钱宝网中也有极少数理智的投资人，因为他们早几个月跑出来了，发财发得一逼啊！而且，这不仅仅是钱的问题，他们此时在网上花式嘲讽那数百万血本无归的投资者，充分享受大赢家的喜悦感。不过，还有很多投资者没有灰心，他们一边喊着维权，一边让有关部门负责，再一边寻找下一个诈骗项目。

纳尼？因为，他们血本无归只是进入和退出的太晚了，所以，他们现在要尽快找下一个新的诈骗项目，成为第一批进入的人……不然，怎么翻盘？很显然，现在问题不是那500亿怎么办，而是张小雷自首后，诈骗犯不够用了……

难道，就没有办法治理这些非法集资吗？这些非法集资像黑洞一样把中国民间资本吸干了啊。呵呵，老斯基可以明确的告诉大家，几乎不可能！母猪都能上树，非法集资也不可能根治！或者说，什么土壤，开出什么样的花……

03

讲真，老斯基并不反对诈骗，因为这种犯罪行为，地球所有国家都有啊。只是，中国已经与美国并称G2了，那么我们的上海外滩也应该和纽约华尔街对标啊。你看美国华尔街的诈骗犯，都能拍成好莱坞大片《华尔街之狼》，标准的高智商犯罪。然而，我们却只能拍一部《外滩之中华田园犬》。

大大集团、中晋系、钱宝网等，它们的总部全部在金碧辉煌的上海，但说实话，他们的诈骗水平还不如我家乡（十线小城）的二狗子们呢……

在老斯基小时候，就知道家乡（十线小城）的二狗子们爱玩非法集资。二十年后，我春节回家乡，依然能在酒桌上遇到这些玩非法集资的二狗子，听他们扯逼。

他们嚣张得一逼，开着奔驰、宝马、路虎等豪车，还学发哥，拿百元人民币点烟。当然，非法集资崩盘后，一些二狗子也就被活埋了。不过，哪怕二狗子们被活埋，也不会像张小雷一样去自首，这才是一个诈骗犯最后的尊严！

言归正传，从电话线都没普及的时代到今天，祖国大地泛滥的非法集资就没停止过。所以，哪怕今天把全国的网线都拔了，也无法阻止非法集资。而且，我发现比二狗子们更有趣的是，很多家乡男人啊，每两三年存下一点钱就被二狗子们的非法集资骗一次，一直被骗一辈子，乐此不疲……为毛？呵呵，或者说，中国就从没有非法集资，把非法集资理解成赌博，一切不就容易理解了吗？

今天，在广袤的祖国大地上，除了部分一二线城市外，中国十亿人居住的区域，主要娱乐活动就是“呵呵”啊。所以，非法集资也好，麻将也罢，炸金花、牌九……其实，本质上都是一毛一样滴。呵呵，你还觉得钱宝网是一场骗局吗？或者，你觉得到底是张小雷坏，还是投资者坏？

So，土壤就是这个土壤啊，那么麻将能成为国粹，为什么非法集资就不能是……

我朋友的19万存款一夜没了，但收获了一万个套路

前几天，有条 “ 十万块钱一夕消失 ” 的微博非常火。

这位博主在 P2P 最火时投了 10 万元进去，P2P 平台爆雷后钱拿不出来了。

前几天她打开平台发现，这十万元变成了某野鸡网上商城的十万积分，商城中以高于市场价的价格售卖日常用品。

博主发文曝光后，原 P2P 平台同意她退出商城，前提是以本金打 3 折的方式出让所有债权。

简单来说：10 万块钱给你 3 万，从此两清。

听起来是不是跟抢钱似的？

抱着好奇，世超联系上了身边几位 P2P 爆雷人士，结果听到了更多离谱故事。

对于参与到 P2P 的人来说，看起来爆雷已经结束，但或许只是个开始。。。

世超有个好朋友也遭遇了类似的故事，咱就叫他 19 哥吧。

他在 P2P 最火热时，投资了 19 万在一家知名 P2P 平台「 广信贷 」上，他跟世超说，积分商城是 P2P 平台的常规操作，好多家都在搞。

随着钱拿不出来的时间越来越长，他也成了积分商城的资深用户。

“ 你说拿不回钱咋办？能回来一点是一点嘛，对吧 ”，他为世超详细地演示了起来。

首先，债权跟积分兑换比例为 1 : 1 ，即 10 万元可以换 10 万积分，积分兑换行为往往不可逆 ↓ ↓

商城中主要是两种模式：纯积分兑换和积分加现金兑换。

品类还挺丰富，甚至还可以积分买房！

听起来很不错哦？

但事情没有这么简单！

以「 张小泉简秀系列套装刀具七件套 」为例，积分商城中需要 1899 分，相当于 1899 元。

而淘宝上不要 999，不要 899，只要 495，包邮送到家。。。

如果你是用积分 现金的方式兑换的话，那就值得惊喜了！

左边积分商城价，右边淘宝价，请看。。。

嗯，小小赚一波，不然怎么还钱呢，骗得不多对吧？

真有你的啊， P2P 平台们。。。

没错，这些积分商城，又称债转商城，往往只是看起来光鲜。

实际模式都是让投资人将存在 P2P 平台的真金白银换成积分，再用积分去消费商品，尽管是 1 : 1 兑换，但由于商品本身有利润空间，再加上售价往往高出市场价数倍，以此折价处理平台债务。

当然，虽然这玩意很坑，但好歹能让大家的损失回来一点，对吧？

各位，天真了啊。。。

“ 现在就算你积分兑换了东西，也收不到了，不发货 ”， 19 哥给我展示了一下他的订单。

左图是去年 3 月的，可以看到当时等上 3-6 个月还是能拿到货的，但你看右图，右图是 21 年 7 月的，可以看到一年过去了，商家还在 “ 玩命发货 ” 。

积分兑换房子的事情就更搞了。

19 哥回忆道 “ 我记得当时客服跟我说，积分兑换是有上限的，类似你买一套，只能兑换 100 积分，1000 积分这种 ”。

难道这就是传说中的豪华「 买房立减 100 元券 」？

详情页里没有细则，

世超加了客服想问问一直没通过 ▼

总之，在这个积分商城里，没有最坑，只有更坑。

而 P2P 平台为了以最少的成本消除自身债权债务关系，非常渴望大家来积分商城。

有的平台会强制你把债务转换成积分，比如文章开头提到的博主，在她未确认的情况下，平台打出了一招 “ 你没说不可以，那就是默认可以 ”，将钱换成了积分。

截图来自微博 @紫罗银牙 ZeroGinga ▼

19 哥也给我们说了一个例子。

之前有投资人觉得积分商城里有商品还不错，就用现金去买，但买了后商城会以缺货为理由不发货，然后以积分的形式返还给他。

这里甚至有点计谋在的啊，有木有？

19 哥还说，除了积分商城外，早 19 年时，民间就出现过「 折价债转 」，主要以群聊的形式活跃在民间，后来还一度发展出债转平台。

债转平台截图 ▼

有趣的是 @柒财经 做过调查，民间债转收购者，往往就是 P2P 平台，他们通过中间人作为媒介折价收购债权，来减轻债务负担。

哎？既然 P2P 平台愿意收，为啥不开官方渠道？既保障交易安全，又折价收购了债务。

实不相瞒，P2P 平台也有折价收购的渠道，但折价比例大都是惊人的：0-10%，十万进去，一万出来。

嗯，这两拨操作，感觉值得细品啊有木有。。。

如果你作为一个 P2P 平台的投资人，拒绝了以上两种剥削，坚决不以骨折价出售，你会经历什么呢？

首先，不少平台在跑路时给出了漂亮的分期兑付方案，但最后根本没有兑付。

一财金融跑路时发布的兑付方案 ▼

就是真的在兑付的，回款金额也……

举个栗子，19 哥 2020 年时每个月都能拿到几十块的回款，2021 年一个季度就只能拿到两三块了。

而且他这个还不是本金，而是投资返回来的利息，由于利息对方给不到足额，就回部分利息过来。

其次，你还有可能，再被骗一笔血汗钱。

世超还有另外一位朋友饭钱哥，这哥们没啥积蓄，狠下心来攒了一万五，投了 3 个月 P2P ，想赚几顿饭钱，结果到期前一天平台爆雷了。

这是维权初期，他群里在发动集资，准备请律师通过法律途径解决。

群主集完资就把群成员全踢了，还嘲笑大家都是傻 X ↓ ↓

饭钱哥报完案后就躺平了，但前阵子他心血来潮，搜了一下 P2P 平台有没有还款，结果发现。。。

无论是微博，或者是搜索结果，都在说人人爱家（ 就是他投的那个 P2P 平台 ）回款了！

他看到的文件大概长这样 ↓ ↓

“ 你知道我多兴奋么？争气啊兄弟 ” ！原本以为铁定拿不回来的钱，突然大家都说有戏了，这感觉是很上头的。

再加上文件又是红头，又是落款，又是盖章的，看起来似乎可信度很高。

于是，那天他义无反顾输入了文件上的网址。。。

来到了这样一个网站，网站头条是回款消息，还有银保监会的一些动态 ↓ ↓

但他突然反应了过来，一般政府的网站后缀不是 .gov 么？

于是，这哥们默默查询了一下。。。

真正的中国银行保险监督管理委员会，长下图这样，而且很搞笑的是，正版的头条新闻是《 关于防控冒用银保监会实施 “ 清退回款 ” 诈骗的风险提示 》↓ ↓

“ 我防范意识比较强，因为我爆雷时就进过一些群，结果发现群里本身就很多骗子，填了那种统计表后，还会不停接到骚扰电话 ”。

“ 当时我们群里还有一个很热心的大哥，你走散了他还会来拉你，还会偶尔家长里短简单聊两句，后来他给我推荐了另外一个 P2P 平台 ” ……

这一连串的套路，让世超顿时沉默了。

同时我也在想，旅游哥这还是小年轻，对网络玩得比较转，那些中老年人遇到这样的骗局会不会被骗？会如何应对呢？

其实在 P2P 刚爆雷的时候，就有很多声音，有人认为投资 P2P 的人看着高利率就冲，活该被骗。

但，要知道，早年 P2P 风潮特别火，很多人都在投，大把大把融资涌入，有了银行担保，有的还引入大企业资本站台 ↓ ↓

他们大部分人不碰币圈不碰股票，只是想投一些银行担保，大企业站台的 “ 靠谱 ” 理财跑赢通胀而已。

但等待他们的，却是一波又一波的收割。

骗子借助 P2P 的名义趁虚而入，制造虚假回款消息，仿照国家单位的网站，试图再骗一波。

P2P 平台们拿捏住人们急需回款的心态，强制兑换积分，或是带着高价劣质产品，或是靠永远再 “ 努力发货 ” 的卖家，对用户进行二次收割。声称是为了给用户回款，本质上只为解除自己的债务。

P2P 爆雷的风潮已经过去了，但在无人关注的地方，它留下的一地鸡毛却远没有结束。

P2P投资者自述：从薅羊毛到被收割 50万恐打水漂

在《西游记》里，善良老实的唐僧总是认不清各路妖怪，而在现实生活中，名为“唐小僧”的理财平台为自己套上了“高收益、诚信平台”的光鲜外衣，将一众投资者迷惑其中。

“不怕你笑话，当时我抽了自己好几个大嘴巴，”在网上查到唐小僧出事的消息时，张建(化名)感觉“脑子一片空白”，彻底懵了。

今年35岁的张建，是河北廊坊的个体户经营者，今年4月以来，他将自己近30万的积蓄和父母20万的积蓄先后投入唐小僧理财平台。6月16日，唐小僧高管主动投案，上海浦东警方以涉嫌“非法吸收公众存款罪”立案调查，实控人邬再平疑逃向浙江，正被警方追逃，这家创立三年的网贷平台轰然倒塌。

网友在手机上使用网贷平台。 中新经纬 图

广告 奖项 第三方支付 保险=靠谱？

张建最开始知道唐小僧，是去年年底在电视剧里的广告中。当时，《琅琊榜2》《猎场》等电视剧正在热播中，唐小僧等P2P理财平台穿插在剧中的广告也是铺天盖地。

“零钱交给唐小僧，财富随手噌噌噌！”洗脑式的广告词让张建开始动了心思：与其在银行里吃死利息，不如放在理财平台上试试。

张建此前曾购买过陆金所发的P2P理财产品，投资10万后一年的利息有6000多元。如果存在银行做定期储蓄，一年利息则不到2000元。这一成功的投资经历也让张建对P2P理财产生了更大兴趣。

在比较了多家理财平台后，张建决定选择唐小僧。他告诉中新经纬，选择唐小僧主要有几个理由，一是广告多，知名度高；二是唐小僧获得了众多荣誉奖项，看起来比较靠谱；三是唐小僧和新浪支付以及太平财险的合作，让其认为自己的资金是有保障的。而对于唐小僧的底层资产和资金去向，张建表示并不清楚。

唐小僧的官网上显示，就在今年一月，唐小僧还获得了“重点信用认证企业”称号，而在去年12月底，唐小僧的母公司获评上海市“2017年度诚信创建企业”。

在网贷之家研究院院长于百程看来，这些所谓的奖项并不能作为投资依据，e租宝便是前车之鉴。在出事之前，e租宝曾获得过“中国互联网诚信示范企业”、“年度诚信互联网金融品牌”等荣誉称号。

而让张建下定决心的，则是唐小僧平台和新浪支付以及太平财险的合作。据了解，北京新浪支付科技有限公司为唐小僧平台提供第三方支付服务，而根据唐小僧与太平财险的合作协议，保险期间，投资者在唐小僧平台上的账户资产和权益，包括账户余额、红包、存款和收益等，如出现不法分子的盗取，造成资金损失，用户只需要提供相关材料，唐小僧将代其向太平财险启动索赔，获得相应赔偿。

“新浪是一家家喻户晓的大公司，我对它是有很强的信任感的，虽然不是银行，但感觉比银行还安全，就像现在大家会把钱放在微信上买东西一样。”张建说，新浪和太平财险的存在让他误认为自己的资金是有保障的。

第三方支付和保险是否需要为风险事件担责呢？于百程告诉中新经纬，在出现风险事件后，支付机构不需承担责任，除非其被认定在中间有违法行为。而太平财险在其中主要是确保账号不被盗用，是偏技术安全的保障，并不能保障用户的投资没有风险。

苏宁金服集团金融研究院互联网金融研究中心主任薛洪言也向中新经纬表示，对于处在整改期的P2P行业，第三方无法判断哪家平台更合规，要么一概拒绝合作，要么暂时忽略合规属性。所以，从法理上讲，政府部门、行业协会及相关媒体“除非证明它们存在主观恶意，否则不需承担连带责任。”

从小额投入“薅羊毛”到倾尽全部身家“被收割”

最开始，张建只是用一些零钱在平台上“薅羊毛”。包括唐小僧之类的众多网贷平台一般针对新手有“新手标”，这些新手标的利率通常较高，有的高达20%，期限较短，有些还有返现，但也往往有一定投资限额，一般不会超过5万。有些网贷投资者通常会注册多个账号，并在多个平台投资“新手标”，以追求高收益，这种行为也被业内人士形象地称为“薅羊毛”。

刚开始，张建投的是“周周僧”“月月僧”“季季僧”这些期限较短的理财产品，与此同时，他也在其他网贷平台上投了很多产品。在对比以后，他发现，唐小僧平台上的理财产品收益相对较高，如果到期以后不取出来利息还能继续往上涨，而需要用钱的时候取出来也比较方便，于是便把其他平台的钱都取出来全部投入了唐小僧的理财产品。

“不要把鸡蛋放在一个篮子里。”诺贝尔经济学奖的得主、美国经济学家詹姆斯·托宾如是说。不过，显然，当时的张建并没有这种风险意识。

今年4月，张建发现唐小僧正在搞活动进行推广，只要介绍新人注册就会有一些小奖励，而首次投资超过一定数额的新客还可以获得一台iPhone X。

张建说服父母拿出了20万的积蓄，用父亲的名义重新注册了一个账号，将这20万元悉数投了定期产品。不久后，张建也收到了平台寄来的iPhone X。iPhone X当前市价超过7000，再加上原有的产品利率，张建粗略一算，父母投资的这20万理财产品收益率超过了10%。到这时，张建全家在唐小僧平台上的投入已经近50万元。

“收益率超过6%的就要打问号，超过8%的就很危险，10%以上就要准备损失全部本金。”6月14日，银保监会主席郭树清在第十届陆家嘴论坛发表演讲时提到，一旦发现承诺高回报的理财产品和投资公司，就要相互提醒、积极举报。

两天后，唐小僧高管主动投案，上海浦东警方以涉嫌“非法吸收公众存款罪”立案调查，实控人邬再平疑逃向浙江，正被警方追逃。

等到张建发现平台出问题时，已经是6月26日。这一天，他如往常一样登录唐小僧签到领“糖果”。“糖果”相当于虚拟币，积累到一定数量后可以兑换实物。根据他的会员等级，签到应该会送200个糖果，但是这一天却只送了80个糖果。

张建感觉不太对劲，便打开百度搜索了下“唐小僧”，这才知道唐小僧已经出事了。

“到现在，我父亲还不知道这件事，他刚做完心脏支架，怕他承受不住，”张建说，“母亲担心我有别的想法，一直在宽慰我，说就当钱丢了。”

不过在采访最后，张建告诉中新经纬，目前他已经向上海经侦报案，对于追回本息他仍抱有希望。

张建们的钱是否还能追回？“投资者想要全款追回基本没有可能，”国家金融与发展实验室高级研究员潘瑾健在接受中新经纬采访时分析称，同时他判断“唐小僧”和e租宝类似，通过线上伪P2P理财以及线下理财门店吸收投资资金。平台的资金流向并不明确，存在较大的自融及挪用风险，风险聚集到一定程度，庞氏骗局难以为继，进而暴露风险。

薛洪言亦认为，“唐小僧”信息披露机制不透明，外界很难了解其底层资产状况和资金流向，这是市场怀疑其为庞氏运作的重要原因。

同时薛洪言还建议，投资者应当顺应行业趋势，降低债务性投资品的配置比例，可适当高配货币基金。在债务性理财产品选择上，也要降低收益率预期，向持牌机构发行的低风险理财产品回归；在平台选择上，应主动向持牌机构和巨头回归。

于百程也建议投资者目前应降低收益的预期，将资金的安全性作为主要目标。在选择平台时，从平台实力、盈利能力、业务的合规性、信息披露、资金流动性等几个方面考量，选择稳健的平台来投资。目前对资金流动性的关注度要上升，比如资金净流出等。

小猪罐子：伪P2P平台出借人还在努力，律师协助后都做了些什么？

收到粉丝的投稿后，食住玩分享伪P2P诈骗平台“小猪罐子”出借人请律师协助的工作情况通报给大家：

2020年3月11至2020年3月13日，臻宇律师事务所派唐律师去深圳市中级人民法院（后文简称“中院”）查阅了基本案宗。但因3月11日的时间比较紧迫，故没能与中院联系上。之后经唐律师多次与中院联系，终于同意律师阅卷，阅卷处并不在中院。

也由于疫情的原因，律师只能一个接一个的进去阅卷。等轮到唐律师一干人等之时，都已经16点半了，中院通知暂停阅卷。之后唐律师等人经多次与中院沟通，终于被同意阅卷。

结果让工作人员大失所望，居然找不到广大出借人的卷宗。而下午16点40左右，工作人员多次给中院的书记员打电话，一直是无人接听状态。无奈之下，大家只能滞留一晚。

3月12日再次去法院后，终于可以阅卷。唐律师等人完全阅完案子的卷宗，可以说是费尽周折，从目前他们了解的情况看，应该不是十分乐观。

第一， 由于疫情这个特殊原因，二审现在还没有具体时间来开庭。需要说明的情况是：即使届时开庭了，我们的律师也只能是申请旁听，因为这个案子是刑事案件，我们只能参加庭审，不能参与案子的诉讼。

这一点请大家要有个清醒的认识！大家之前请律师也是看过委托书的，不是代表我们打二审官司的，这点之前的委托书中已经注明了，大家不要误解！

第二，一审的判决书，因为是刑事案件，有些涉及案子及个人隐私资料，不便于公开。他们律所的律师只能选择转述的方式，希望大家能够理解。通过律师的转述，我们了解到：四名被告分别被判处7年至1年有期徒刑及罚金不等，以前群里所传有些一审判决书的内容是对的。

除赵清林不服判决外，其他三人都认罪、认罚。另外本案的经侦查扣的资产，目前有500万之前赵清林的保释金、四名被告名下在甘肃的几处房产和冻结小猪一些关联账户仅有的三千元左右。

还有的一些债务，待经侦继续追查。具体数额，有待二审结束后，进一步进行核实。这一部分，将来二审结束后，才能开始核对。但就目前来看，可用来返还的资产并不多，大家在这个方面，要做好心理准备。

第三， 由于法律权限问题，律师第一次没能查阅到受害人清单。是需要广大出借人进一步书写申请书后，向法院提出申请才可以查阅。这项写申请书的工作，下一步还需要广大出借人的积极配合，大家在工作人员整理好申请书内容后，按他们的指导填写并收集给律师。

这项写申请书的工作很重要，只有提交申请了，才能够进一步核对广大出借人的身份信息。所以希望大家不要有嫌麻烦的情绪，积极配合我们做好这项工作。

第四，关于下一步能否追偿的问题。由于二审并没有开庭，也没有最终结果，下步怎么追？能追偿多少？现在也无法做出准确判断，但就本案来讲，从四名被告身上进行民事追偿诉讼，是十分困难的。

但也不是一点希望没有，另外有些债务及相关股东的责任，是真实的。按照相关法律，大家是可以进行追偿这些债务人的责任的，但需要大家做好长期作战准备，打官司、特别是这类官司，肯定是不会立马生效的！希望大家能够理解，有些事情不是我们所能决定的。我们能做的，只是尽自己能做的，以观后效而已。

总之，先前能公布的工作内容就是这么多。随着工作进度的进行，律所会及时通报给大家。有不当之处，希望大家多多理解和支持！